Complete Guide to Säästötilit in Europe
Everything you need to know about Säästötilit, including how they work, what to consider, and country-specific details.
Last updated: June 2026
Mitä ovat Säästötilit?
Säästötilit ovat pankin tarjoamia talletustuotteita, joissa ansaitset korkoa talletuksellesi. Euroalueella talletukset 100 000 € asti pankkia kohti ovat suojattu kansallisella talletussuojajärjestelmällä. Niitä on kahta tyyppiä: käyttötilit (nostot milloin tahansa) ja määräaikaistalletukset (rahat sidottu tietyksi ajaksi korkeampaa korkoa vastaan).
Miten Säästötilit toimivat?
Avaat tilin pankissa, talletat varoja ja ansaitset korkoa. Määräaikaistalletuksissa sitoudut lukitsemaan rahat sovituksi ajaksi. EU-pankkien on osallistuttava kansalliseen talletussuojarahastoon, joka suojaa 100 000 € tallettajaa kohti.
Keskeisiä huomioita sijoittajille maassa European
- Talletussuoja kattaa 100 000 € henkilöä ja pankkia kohti
- Kampanjakorot palaavat usein paljon alhaisemmiksi kampanja-ajan jälkeen
- Jotkut pankit vaativat palkan ohjausta tai vähimmäissaldoa parhaaseen korkoon
- Koroista peritään lähdevero useimmissa euromaissa
- Neopankit ja ulkomaiset pankit voivat tarjota korkeampia korkoja — varmista EU-talletussuoja
Säästötilit by Country
Compare Säästötilit across different European countries to find the best option for your tax residence:
EspanjaTax: 19% · Inflation: 3.6%
Spain applies a 19% withholding tax on the first €6,000 of interest income, rising to 21% (€6k–€50k), 23% (€50k–€200k), and 28% above €200k. Many Spanish banks (MyInvestor, Openbank, EBN) offer competitive term deposits — but the best rates usually require salary domiciliation (nómina) or linking other products. The Fondo de Garantía de Depósitos covers €100,000 per depositor per institution.
Säästötilit in Espanja →PortugaliTax: 28% · Inflation: 3.1%
Portugal applies a flat 28% withholding tax on interest income. Residents can opt for englobamento (aggregation with other income), which may result in a lower effective rate for low earners. The Fundo de Garantia de Depósitos covers €100,000 per person per institution. Portuguese banks like ActivoBank, BiG, and CGD regularly offer promotional rates for new clients or fresh money.
Säästötilit in Portugali →SaksaTax: 26% · Inflation: 2.4%
Germany applies a 26.375% flat tax on interest income (25% Kapitalertragsteuer plus 5.5% Solidaritätszuschlag, and optionally Kirchensteuer). There is a Sparerpauschbetrag (saver's allowance) of €1,000 per person (€2,000 for married couples) where interest is tax-free. German neobanks like C24 and Trade Republic offer competitive rates. Foreign banks operating in Germany (Ayvens, BBVA) often top the rate tables.
Säästötilit in Saksa →RanskaTax: 31% · Inflation: 2.0%
France offers the Livret A (tax-free, €22,950 cap, currently 2.4%) and LDDS (tax-free, €12,000 cap) — these regulated accounts should be maximized first. Beyond these, interest is taxed at the 30% Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), also known as flat tax. Some banks like Fortuneo and BoursoBank offer competitive savings rates for non-regulated accounts.
Säästötilit in Ranska →ItaliaTax: 26% · Inflation: 3.1%
Italy applies a 26% withholding tax on interest from bank deposits. Deposits up to €100,000 are covered by the Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). Italian banks historically offered conservative savings rates, but competition from neobanks and EU-wide deposit platforms has improved the landscape.
Säästötilit in Italia →AlankomaatTax: 24% · Inflation: 2.5%
The Netherlands uses a unique wealth tax system (Box 3) instead of taxing actual interest income. In 2026, a notional return is applied to your net assets above €57,000 (€114,000 for fiscal partners), taxed at 36%. This means actual interest earned is irrelevant for tax purposes — only your total wealth matters. Dutch neobanks like bunq offer competitive rates.
Säästötilit in Alankomaat →BelgiaTax: 30% · Inflation: 3.0%
Belgium applies a 30% withholding tax (précompte mobilier / roerende voorheffing) on interest income, but the first €1,020 per person in interest from regulated savings accounts is tax-exempt. This makes Belgian regulated savings accounts (like those from KBC, BNP Paribas Fortis, or Belfius) attractive up to the exemption threshold. The Fonds de Garantie des Dépôts covers €100,000 per depositor per institution.
Säästötilit in Belgia →ItävaltaTax: 28% · Inflation: 3.1%
Austria applies a flat 25% withholding tax (KESt — Kapitalertragsteuer) on interest income. The Einlagensicherung Austria (ESA) guarantees deposits up to €100,000 per person per bank. Austrian banks like DADAT, Easybank, and bank99 compete on savings rates. Bawag PSK and Erste Bank also offer competitive term deposits for new customers.
Säästötilit in Itävalta →IrlantiTax: 33% · Inflation: 3.2%
Ireland applies DIRT (Deposit Interest Retention Tax) at 33% on savings interest — one of the highest rates in the eurozone. The Deposit Guarantee Scheme covers €100,000 per depositor per institution. Irish banks (AIB, Bank of Ireland, Permanent TSB) have historically offered low savings rates, but competition from EU-wide deposit platforms like Raisin has improved options for Irish savers.
Säästötilit in Irlanti →SuomiTax: 30% · Inflation: 2.7%
Suomi soveltaa 30 % pääomatuloveroa korkotuloihin (34 % yli 30 000 € osalta). Talletussuojarahasto kattaa 100 000 € tallettajaa ja pankkia kohti. Suuret suomalaiset pankit (Nordea, OP, Danske Bank) tarjoavat kilpailukykyisiä korkoja, mutta neopankit ja EU-laajuiset alustat kuten Raisin voivat tarjota parempia vaihtoehtoja.
Säästötilit in Suomi →Usein kysytyt kysymykset
Ovatko säästötilit euroalueella turvallisia?
Kyllä. Kaikissa EU-jäsenmaissa on talletussuojajärjestelmä, joka suojaa 100 000 € tallettajaa ja pankkia kohti EU-direktiivin 2014/49/EU mukaisesti.
Valitako käyttötili vai määräaikaistalletus?
Riippuu likviditeettitarpeistasi. Määräaikaistalletukset tarjoavat tyypillisesti 0,2–0,8 % enemmän, mutta rahat ovat sidottuina.
Mikä on reaalituotto?
Reaalituotto on tuotto verojen ja inflaation jälkeen. Esimerkiksi 3 % bruttokorko 30 % verolla ja 2 % inflaatiolla: 3 %×(1−0,30)−2 % = 0,10 %.
Investment Product Guides
Ready to Compare Säästötilit?
View live comparison tables with real yields, tax rates, and detailed information for Säästötilit across Europe.
View Comparison Tables