Kattava opas: Säästötilit Euroopassa
Kaikki mitä sinun tulee tietää aiheesta Säästötilit: miten ne toimivat, mitä huomioida ja mitkä ovat maakohtaiset erot.
Päivitetty: elokuu 2026
Mitä ovat Säästötilit?
Säästötilit ovat pankin tarjoamia talletustuotteita, joissa ansaitset korkoa talletuksellesi. Euroalueella talletukset 100 000 € asti pankkia kohti ovat suojattu kansallisella talletussuojajärjestelmällä. Niitä on kahta tyyppiä: käyttötilit (nostot milloin tahansa) ja määräaikaistalletukset (rahat sidottu tietyksi ajaksi korkeampaa korkoa vastaan).
Miten Säästötilit toimivat?
Avaat tilin pankissa, talletat varoja ja ansaitset korkoa. Määräaikaistalletuksissa sitoudut lukitsemaan rahat sovituksi ajaksi. EU-pankkien on osallistuttava kansalliseen talletussuojarahastoon, joka suojaa 100 000 € tallettajaa kohti.
Keskeisiä huomioita sijoittajille maassa European
- Talletussuoja kattaa 100 000 € henkilöä ja pankkia kohti
- Kampanjakorot palaavat usein paljon alhaisemmiksi kampanja-ajan jälkeen
- Jotkut pankit vaativat palkan ohjausta tai vähimmäissaldoa parhaaseen korkoon
- Koroista peritään lähdevero useimmissa euromaissa
- Neopankit ja ulkomaiset pankit voivat tarjota korkeampia korkoja — varmista EU-talletussuoja
Säästötilit maittain
Vertaile kohdetta Säästötilit eri Euroopan maissa ja löydä paras vaihtoehto verotusmaasi mukaan:
EspanjaTax: 19% · Inflation: 3.9%
Espanja perii korkotulojen ensimmäisestä 6 000 eurosta 19 %:n lähdeveron; veroprosentti nousee 21 %:iin (6 000–50 000 €), 23 %:iin (50 000–200 000 €), 27 %:iin (200 000–300 000 €) ja 30 %:iin yli 300 000 euron osalta. Monet espanjalaiset pankit (MyInvestor, Openbank, EBN) tarjoavat kilpailukykyisiä määräaikaistalletuksia — parhaat korot edellyttävät kuitenkin yleensä palkan ohjaamista tilille (nómina) tai muiden tuotteiden ottamista. Fondo de Garantía de Depósitos -talletussuoja kattaa 100 000 euroa tallettajaa ja pankkia kohti.
Säästötilit in Espanja →PortugaliTax: 28% · Inflation: 3.1%
Portugali perii korkotuloista 28 %:n tasasuuruisen lähdeveron. Maassa asuvat voivat valita englobamento-menettelyn (tulojen yhdistäminen muihin tuloihin), mikä voi johtaa pienituloisilla matalampaan efektiiviseen veroasteeseen. Fundo de Garantia de Depósitos -talletussuoja kattaa 100 000 euroa henkilöä ja pankkia kohti. Portugalilaiset pankit kuten ActivoBank, BiG ja CGD tarjoavat säännöllisesti kampanjakorkoja uusille asiakkaille tai uudelle rahalle.
Säästötilit in Portugali →SaksaTax: 26% · Inflation: 2.8%
Saksa perii korkotuloista 26,375 %:n tasaveron (25 % Kapitalertragsteuer sekä 5,5 % Solidaritätszuschlag, ja lisäksi mahdollinen kirkollisvero Kirchensteuer). Sparerpauschbetrag-vapaaosuus on 1 000 euroa henkilöä kohti (aviopareilla 2 000 euroa), ja sen rajoissa korkotulo on verovapaata. Saksalaiset neopankit kuten C24 ja Trade Republic tarjoavat kilpailukykyisiä korkoja. Saksassa toimivat ulkomaiset pankit (Ayvens, BBVA) ovat usein korkovertailujen kärjessä.
Säästötilit in Saksa →RanskaTax: 31% · Inflation: 2.4%
Ranskassa on tarjolla Livret A (verovapaa, 22 950 euron katto, tällä hetkellä 1,7 %) ja LDDS (verovapaa, 12 000 euron katto) — nämä säännellyt tilit kannattaa täyttää ensin. Molemmat korot asettaa valtio ja niitä tarkistetaan 1. helmikuuta ja 1. elokuuta. LEP maksaa verovapaata 2,5 % kotitalouksille, joiden tulot alittavat rajan (23 028 € yhdellä osuudella), katto 10 000 €. Niiden ulkopuolella korkotuloa verotetaan 31,4 %:n kiinteällä pääomatuloverolla (Prélèvement Forfaitaire Unique, PFU, tunnetaan myös nimellä flat tax). Jotkin pankit kuten Fortuneo ja BoursoBank tarjoavat kilpailukykyisiä korkoja sääntelemättömille tileille.
Säästötilit in Ranska →ItaliaTax: 26% · Inflation: 2.9%
Italia perii pankkitalletusten koroista 26 %:n lähdeveron. Talletukset 100 000 euroon asti kattaa Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). Italialaiset pankit ovat perinteisesti tarjonneet varovaisia talletuskorkoja, mutta neopankkien ja EU:n laajuisten talletusalustojen tuoma kilpailu on parantanut tarjontaa.
Säästötilit in Italia →AlankomaatTax: 24% · Inflation: 3.0%
Alankomaat käyttää korkotulojen verottamisen sijaan omaleimaista varallisuusverojärjestelmää (Box 3). Vuonna 2026 laskennallinen tuotto lasketaan nettovarallisuudelle, joka ylittää 59 357 euroa (verokumppaneilla 118 714 euroa), ja sitä verotetaan 36 %:n verokannalla. Todellisilla korkotuloilla ei siis ole verotuksessa merkitystä — ratkaisevaa on kokonaisvarallisuus. Hollantilaiset neopankit kuten bunq tarjoavat kilpailukykyisiä korkoja.
Säästötilit in Alankomaat →BelgiaTax: 30% · Inflation: 3.6%
Belgia perii korkotuloista 30 %:n lähdeveron (précompte mobilier / roerende voorheffing), mutta säänneltyjen säästötilien korot ovat verovapaita ensimmäiseen 1 020 euroon asti henkilöä kohti. Rajan ylittävää korkoa verotetaan 15 %:n, ei 30 %:n verokannalla. Tämä tekee belgialaisista säännellyistä säästötileistä (esimerkiksi KBC:n, BNP Paribas Fortisin tai Belfiuksen tileistä) houkuttelevia verovapaaseen rajaan asti. Fonds de Garantie des Dépôts -talletussuoja kattaa 100 000 euroa tallettajaa ja pankkia kohti.
Säästötilit in Belgia →ItävaltaTax: 28% · Inflation: 2.7%
Itävalta perii korkotuloista 25 %:n tasasuuruisen lähdeveron (KESt — Kapitalertragsteuer). Einlagensicherung Austria (ESA) takaa talletukset 100 000 euroon asti henkilöä ja pankkia kohti. Itävaltalaiset pankit kuten DADAT, Easybank ja bank99 kilpailevat talletuskoroilla. Myös Bawag PSK ja Erste Bank tarjoavat kilpailukykyisiä määräaikaistalletuksia uusille asiakkaille.
Säästötilit in Itävalta →IrlantiTax: 33% · Inflation: 3.1%
Irlanti perii talletuskoroista DIRT-veroa (Deposit Interest Retention Tax) 33 %:n verokannalla — yhden euroalueen korkeimmista. Talletussuoja (Deposit Guarantee Scheme) kattaa 100 000 euroa tallettajaa ja pankkia kohti. Irlantilaiset pankit (AIB, Bank of Ireland, Permanent TSB) ovat perinteisesti tarjonneet matalia talletuskorkoja, mutta EU:n laajuisten talletusalustojen kuten Raisinin tuoma kilpailu on parantanut irlantilaisten säästäjien vaihtoehtoja.
Säästötilit in Irlanti →SuomiTax: 30% · Inflation: 2.5%
Suomi soveltaa 30 % pääomatuloveroa korkotuloihin (34 % yli 30 000 € osalta). Talletussuojarahasto kattaa 100 000 € tallettajaa ja pankkia kohti. Suuret suomalaiset pankit (Nordea, OP, Danske Bank) tarjoavat kilpailukykyisiä korkoja, mutta neopankit ja EU-laajuiset alustat kuten Raisin voivat tarjota parempia vaihtoehtoja.
Säästötilit in Suomi →Usein kysytyt kysymykset
Ovatko säästötilit euroalueella turvallisia?
Kyllä. Kaikissa EU-jäsenmaissa on talletussuojajärjestelmä, joka suojaa 100 000 € tallettajaa ja pankkia kohti EU-direktiivin 2014/49/EU mukaisesti.
Valitako käyttötili vai määräaikaistalletus?
Se riippuu siitä, milloin tarvitset rahat. Määräaikaistalletukset tarjoavat tyypillisesti 0,2–0,8 prosenttiyksikköä enemmän kuin päivittäistilit, mutta rahat ovat sidottuina sovitun ajan. Jos saatat tarvita varoja kuukausien sisällä, jatkuvasti nostettava tili antaa joustoa. Varoille, jotka voit sitoa 6–12 kuukaudeksi, määräaikaistalletus tuottaa yleensä parhaiten.
Mikä on reaalituotto?
Reaalituotto on tuotto verojen ja inflaation jälkeen. Esimerkiksi 3 % bruttokorko 30 % verolla ja 2 % inflaatiolla: 3 %×(1−0,30)−2 % = 0,10 %.
Sijoitustuoteoppaat
Valmis vertailemaan: Säästötilit?
Katso vertailutaulukot, joissa on reaalituotot, veroasteet ja tarkat tiedot kohteesta Säästötilit eri puolilla Eurooppaa.
Näytä vertailutaulukot