Išsamus gidas: Indėlių sąskaitos Europoje
Viskas, ką reikia žinoti apie Indėlių sąskaitos: kaip jie veikia, į ką atsižvelgti ir kokie ypatumai galioja kiekvienoje šalyje.
Atnaujinta: 2026 m. rugpjūtis
Kas yra Indėlių sąskaitos?
Taupomosios sąskaitos — tai indėlių produktai, kuriuose bankas moka palūkanas už jūsų lėšas. Euro zonoje indėliai iki 100 000 € vienam bankui yra apsaugoti nacionaline indėlių garantijų schema. Jos būna dviejų rūšių: neatidėliotinos prieigos (galite atsiimti bet kada) ir terminuotieji indėliai (pinigai užfiksuoti fiksuotam laikotarpiui už didesnę normą).
Kaip veikia Indėlių sąskaitos?
Atidarote sąskaitą banke, įnešate lėšas ir gaunate palūkanas. Terminuotiesiems indėliams sutinkate užfiksuoti pinigus nustatytam laikotarpiui. Ankstyvam atsiėmimui gali būti taikomos baudos. ES bankai privalo dalyvauti indėlių garantijų fonde, apsaugančiame iki 100 000 € vienam indėlininkui.
Pagrindiniai aspektai investuotojams šalyje European
- Indėlių garantija padengia iki 100 000 € vienam asmeniui vienam bankui
- Reklaminės palūkanos dažnai sumažėja pasibaigus įžanginiam laikotarpiui
- Kai kurie bankai reikalauja algos pervedimo arba minimalaus likučio geriausiam tarifui
- Palūkanos apmokestinamos daugelyje euro zonos šalių — patikrinkite vietinį tarifą
- Neo bankai ir užsienio bankai gali siūlyti didesnes normas — patikrinkite ES indėlių garantiją
Indėlių sąskaitos pagal šalį
Palyginkite Indėlių sąskaitos skirtingose Europos šalyse ir raskite geriausią variantą pagal savo mokestinę rezidenciją:
IspanijaTax: 19% · Inflation: 3.9%
Ispanija taiko 19% mokestį prie šaltinio pirmiesiems 6 000 € palūkanų pajamų, 21% – nuo 6 000 iki 50 000 €, 23% – nuo 50 000 iki 200 000 €, 27% – nuo 200 000 iki 300 000 € ir 30% – virš 300 000 €. Daugelis Ispanijos bankų (MyInvestor, Openbank, EBN) siūlo konkurencingus terminuotuosius indėlius, tačiau geriausioms palūkanoms paprastai reikia pervesti atlyginimą į to banko sąskaitą (nómina) arba įsigyti papildomų produktų. Fondo de Garantía de Depósitos apdraudžia 100 000 € vienam indėlininkui viename banke.
Indėlių sąskaitos in Ispanija →PortugalijaTax: 28% · Inflation: 3.1%
Portugalija taiko fiksuotą 28% mokestį prie šaltinio palūkanų pajamoms. Rezidentai gali pasirinkti englobamento (sujungimą su kitomis pajamomis), o tai mažas pajamas gaunantiems asmenims gali reikšti mažesnį efektyvųjį tarifą. Fundo de Garantia de Depósitos apdraudžia 100 000 € vienam asmeniui viename banke. Portugalijos bankai, tokie kaip ActivoBank, BiG ir CGD, reguliariai siūlo akcijines palūkanas naujiems klientams arba naujai pervestoms lėšoms.
Indėlių sąskaitos in Portugalija →VokietijaTax: 26% · Inflation: 2.8%
Vokietija taiko fiksuotą 26,375% mokestį palūkanų pajamoms (25% Kapitalertragsteuer plius 5,5% Solidaritätszuschlag, o pasirinktinai ir Kirchensteuer). Taikomas Sparerpauschbetrag (taupytojo neapmokestinamasis dydis) – 1 000 € vienam asmeniui (2 000 € susituokusioms poroms), kurio ribose palūkanos neapmokestinamos. Vokietijos neobankai, tokie kaip C24 ir Trade Republic, siūlo konkurencingas palūkanas. Vokietijoje veikiantys užsienio bankai (Ayvens, BBVA) dažnai užima aukščiausias vietas palūkanų lentelėse.
Indėlių sąskaitos in Vokietija →PrancūzijaTax: 31% · Inflation: 2.4%
Prancūzija siūlo Livret A (neapmokestinamas, 22 950 € riba, šiuo metu 1,7%) ir LDDS (neapmokestinamas, 12 000 € riba) – šias reguliuojamas sąskaitas verta išnaudoti pirmiausia. Abi palūkanų normas nustato valstybė ir peržiūri vasario 1 d. bei rugpjūčio 1 d. LEP moka neapmokestinamus 2,5% namų ūkiams, kurių pajamos neviršija ribos (23 028 € vienai daliai), riba – 10 000 €. Už jų ribų palūkanos apmokestinamos 31,4% Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), dar vadinamu fiksuotu mokesčiu. Kai kurie bankai, pavyzdžiui, Fortuneo ir BoursoBank, siūlo konkurencingas palūkanas nereguliuojamoms taupomosioms sąskaitoms.
Indėlių sąskaitos in Prancūzija →ItalijaTax: 26% · Inflation: 2.9%
Italija taiko 26% mokestį prie šaltinio banko indėlių palūkanoms. Indėlius iki 100 000 € apdraudžia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). Italijos bankai istoriškai siūlė konservatyvias taupymo palūkanas, tačiau neobankų ir visos ES mastu veikiančių indėlių platformų konkurencija situaciją pagerino.
Indėlių sąskaitos in Italija →NyderlandaiTax: 24% · Inflation: 3.0%
Nyderlanduose vietoje faktinių palūkanų pajamų apmokestinimo taikoma unikali turto mokesčio sistema (3 dėžutė, Box 3). 2026 m. tariamoji grąža skaičiuojama nuo grynojo turto, viršijančio 59 357 € (118 714 € fiskaliniams partneriams), ir apmokestinama 36% tarifu. Tai reiškia, kad faktiškai uždirbtos palūkanos mokesčių tikslais nesvarbios – svarbus tik bendras jūsų turtas. Nyderlandų neobankai, pavyzdžiui, bunq, siūlo konkurencingas palūkanas.
Indėlių sąskaitos in Nyderlandai →BelgijaTax: 30% · Inflation: 3.6%
Belgija taiko 30% mokestį prie šaltinio (précompte mobilier / roerende voorheffing) palūkanų pajamoms, tačiau pirmieji 1 020 € vienam asmeniui palūkanų iš reguliuojamų taupomųjų sąskaitų yra neapmokestinami. Palūkanos, viršijančios šią ribą, apmokestinamos 15%, o ne 30% tarifu. Dėl to Belgijos reguliuojamos taupomosios sąskaitos (pavyzdžiui, KBC, BNP Paribas Fortis ar Belfius) yra patrauklios iki neapmokestinamosios ribos. Fonds de Garantie des Dépôts apdraudžia 100 000 € vienam indėlininkui viename banke.
Indėlių sąskaitos in Belgija →AustrijaTax: 28% · Inflation: 2.7%
Austrija taiko fiksuotą 25% mokestį prie šaltinio (KESt – Kapitalertragsteuer) palūkanų pajamoms. Einlagensicherung Austria (ESA) garantuoja indėlius iki 100 000 € vienam asmeniui viename banke. Austrijos bankai, tokie kaip DADAT, Easybank ir bank99, konkuruoja taupymo palūkanomis. Bawag PSK ir Erste Bank taip pat siūlo konkurencingus terminuotuosius indėlius naujiems klientams.
Indėlių sąskaitos in Austrija →AirijaTax: 33% · Inflation: 3.1%
Airija taupymo palūkanoms taiko DIRT (Deposit Interest Retention Tax) 33% tarifą – vieną didžiausių euro zonoje. Indėlių garantijų sistema apdraudžia 100 000 € vienam indėlininkui viename banke. Airijos bankai (AIB, Bank of Ireland, Permanent TSB) istoriškai siūlė mažas taupymo palūkanas, tačiau visos ES mastu veikiančių indėlių platformų, tokių kaip Raisin, konkurencija Airijos taupytojų galimybes pagerino.
Indėlių sąskaitos in Airija →LietuvaTax: 15% · Inflation: 5.4%
Lietuva taiko 15% gyventojų pajamų mokestį (GPM) palūkanų pajamoms. Indėlių garantijų sistema padengia iki 100 000 € vienam indėlininkui. Lietuvos bankų sektorius yra konsoliduotas — pagrindiniai dalyviai SEB, Swedbank ir Luminor siūlo konkurencingus tarifus.
Indėlių sąskaitos in Lietuva →Dažniausiai užduodami klausimai
Ar taupomosios sąskaitos euro zonoje saugios?
Taip. Visos ES valstybės narės turi indėlių garantijų sistemą, apsaugančią iki 100 000 € vienam indėlininkui vienam bankui pagal ES direktyvą 2014/49/EU.
Pasirinkti neatidėliotinos prieigos ar terminuotąjį indėlį?
Priklauso nuo to, kada prireiks pinigų. Terminuotieji indėliai paprastai duoda 0,2–0,8 procentinio punkto daugiau nei kaupiamosios sąskaitos, tačiau pinigai būna užšaldyti sutartam laikui. Jei lėšų gali prireikti per kelis mėnesius, laisvai prieinama sąskaita suteikia lankstumo. Lėšoms, kurias galite skirti 6–12 mėnesių, terminuotasis indėlis paprastai duoda didžiausią grąžą.
Kas yra realioji grąža?
Realioji grąža — tai pajamingumas atėmus mokesčius ir infliaciją. Pavyzdžiui, 3% bruto norma su 28% mokesčiu ir 2,5% infliacija duoda: 3%×(1−0,28)−2,5% = −0,34%.
Investicinių produktų gidai
Pasiruošę palyginti Indėlių sąskaitos?
Peržiūrėkite palyginimo lenteles su realiu pajamingumu, mokesčiais ir išsamia informacija apie Indėlių sąskaitos visoje Europoje.
Peržiūrėti palyginimo lenteles