Europäische Rentenanalyse — Realrendite nach Steuern vs. Inflation
| Typ | Institut / Produkt | Bruttorendite | Nach Steuern | Realrendite | Status | Details |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sparkonten | MyInvestor Super Deposit (1M Premium) ES | 4.00% | 3.24% | -0.36% | Unter Inflation | 1 Monat Laufzeit, 10k€-100k€, erfordert 4k€ Robo-Advisor |
| Sparkonten | Banco BiG - Gran Depósito (1M) ES | 4.00% | 3.24% | -0.36% | Unter Inflation | 4,00 % effektiver Jahreszins für 1 Monat. Exklusiv für Neukunden. Geschützt durch den portugiesischen Einlagensicherungsfonds. |
| Staatsanleihen | Bono del Estado 10Y ES | 3.50% | 2.83% | -0.77% | Unter Inflation | 10-year Spanish government bond, long-term benchmark |
| CLO-ETFs | Palmer Square EUR CLO Senior (PCLD) EU | 3.65% | 2.75% | -0.85% | Unter Inflation | TER: 0,25%, passiver AAA/AA EUR-CLO-Indextracker. |
| CLO-ETFs | State Street Blackstone Euro AAA CLO UCITS ETF (ECLO) EU | 3.60% | 2.71% | -0.89% | Unter Inflation | TER: 0,25%, aktiv verwaltete AAA EUR-CLOs, sub-beraten von Blackstone Credit. |
| CLO-ETFs | Invesco EUR AAA CLO (CLOD) EU | 3.55% | 2.67% | -0.93% | Unter Inflation | TER: 0,25%, AAA-bewertete EUR-CLOs, variabler Zins, passt sich EZB-Zinsen an. |
| CLO-ETFs | Invesco EUR AAA CLO Acc (CLOA) EU | 3.55% | 2.67% | -0.93% | Unter Inflation | TER: 0.25%, AAA-rated EUR CLOs, accumulating, ISIN: IE000Y2JPPS4 |
| CLO-ETFs | Janus Henderson EUR AAA CLO UCITS ETF EU | 3.55% | 2.67% | -0.93% | Unter Inflation | TER: 0,25%, Janus Henderson EUR AAA CLO UCITS ETF, variabler Zins, höchste Bonität. |
| CLO-ETFs | UBS EUR AAA CLO UCITS ETF (CHSJ) EU | 3.55% | 2.65% | -0.95% | Unter Inflation | TER: 0,25%, AAA EUR-CLO-Tranchen, aktiv verwaltet von UBS. |
| Sparkonten | Banco BiG - Gran Depósito (6M) ES | 3.25% | 2.63% | -0.97% | Unter Inflation | 3.22% TIN (3.25% TAE) for 6 months, Portuguese Deposit Guarantee Fund, April 2026 |
| CLO-ETFs | iShares € AAA CLO Active (EUCL) EU | 3.50% | 2.63% | -0.97% | Unter Inflation | TER: 0,25%, aktiv verwaltete AAA-CLOs von BlackRock. |
| Sparkonten | Deutsche Bank Depósito Confianza (12M) ES | 3.00% | 2.43% | -1.17% | Unter Inflation | 12 Monate Laufzeit, 10k€-300k€, Boni für Gehalt + Karte |
| Sparkonten | Banco BiG - Gran Depósito (3M) ES | 3.00% | 2.43% | -1.17% | Unter Inflation | 2.97% TIN (3.00% TAE) for 3 months, Portuguese Deposit Guarantee Fund, April 2026 |
| Sparkonten | EBN Banco (12M with investment) ES | 2.85% | 2.31% | -1.29% | Unter Inflation | 12 Monate Laufzeit, min 10k€, erfordert Investment-Produkt |
| Staatsanleihen | Bono del Estado 2Y ES | 2.84% | 2.30% | -1.30% | Unter Inflation | 2-year Spanish government bond, fixed rate |
| Sparkonten | Openbank Open 4M (w/ conditions) ES | 2.78% | 2.25% | -1.35% | Unter Inflation | 4 Monate Laufzeit, Gehaltseingang 900€+ nötig, sonst 1,76% |
| Kurzläufer-ETFs | Xtrackers II EUR Corporate Bond 0-1Y EU | 2.90% | 2.25% | -1.35% | Unter Inflation | TER: 0.12%, YTM ~2.90%, eurozone corporate bonds 0-1Y |
| Staatsanleihen | Letras del Tesoro 12M ES | 2.64% | 2.14% | -1.46% | Unter Inflation | 12-Monats spanische Schatzanweisung, Nullkupon, mit Diskont verkauft |
| Sparkonten | Renault Bank Tú+ (36M) ES | 2.63% | 2.13% | -1.47% | Unter Inflation | 36 Monate Laufzeit, Zinsen am Laufzeitende |
| Sparkonten | Volkswagen Bank (12M) ES | 2.55% | 2.07% | -1.53% | Unter Inflation | 12 Monate Festgeld über Raisin |
| Staatsanleihen | Letras del Tesoro 6M ES | 2.54% | 2.06% | -1.54% | Unter Inflation | 6-Monats spanische Schatzanweisung, Nullkupon, mit Diskont verkauft |
| Kurzläufer-ETFs | Amundi Prime Euro Gov Bonds 0-1Y EU | 2.57% | 2.04% | -1.56% | Unter Inflation | TER: 0,05%, YTM ~2,25%, extrem kurzlaufende Staatsanleihen |
| Sparkonten | Scalable Capital Savings ES | 2.50% | 2.02% | -1.58% | Unter Inflation | Variable 2.50% for all customers since Mar 2026, no plan required |
| Kurzläufer-ETFs | Vanguard EUR Eurozone Gov Bond 0-1Y EU | 2.57% | 2.02% | -1.58% | Unter Inflation | TER: 0.07%, ultra-low cost, passive eurozone sovereign 0-1Y |
| Kurzläufer-ETFs | iShares € Govt Bond 0-1yr (IEGE) EU | 2.57% | 2.01% | -1.59% | Unter Inflation | TER: 0,09%, YTM ~2,28%, Staatsanleihen Eurozone 0-1J Laufzeit |
| Sparkonten | Trading 212 Flexible Savings ES | 2.40% | 1.94% | -1.66% | Unter Inflation | UK-Fintech, Anlegerschutz ~20k€, jederzeit verfügbar |
| Sparkonten | Banca March AVANTIO (12M) ES | 2.30% | 1.86% | -1.74% | Unter Inflation | 12 Monate Laufzeit, 30k€-300k€, online via AVANTIO |
| Sparkonten | Bunq Easy Savings (Weekly) ES | 2.26% | 1.83% | -1.77% | Unter Inflation | Wöchentliche Verzinsung, hohe Guthaben erhalten 2,26%, sonst 1,51% |
| Sparkonten | Trade Republic Cash Account ES | 2.25% | 1.82% | -1.78% | Unter Inflation | Sofort verfügbar, zahlt den EZB-Einlagensatz |
| Sparkonten | MyInvestor Deposit (3M Premium) ES | 2.25% | 1.82% | -1.78% | Unter Inflation | 3 Monate Laufzeit, erfordert 150€ im Robo-Advisor |
| Sparkonten | Cetelem Depósito 24M ES | 2.25% | 1.82% | -1.78% | Unter Inflation | 24-month term, €1-€250k, quarterly interest, BNP Paribas group |
| Sparkonten | Banco Santander 12M Term ES | 2.20% | 1.78% | -1.82% | Unter Inflation | 12 Monate Festgeld, 10k€ Minimum |
| Kurzläufer-ETFs | Lyxor EUR 2-10Y Inflation Expectations EU | 2.45% | 1.78% | -1.82% | Unter Inflation | TER: 0.25%, inflation-linked bonds, hedges inflation risk |
| Sparkonten | MyInvestor Remunerated Account (Premium) ES | 2.10% | 1.70% | -1.90% | Unter Inflation | Nur erstes Jahr, bis 70k€, jederzeit verfügbar |
| Sparkonten | Cetelem Depósito 12M ES | 2.10% | 1.70% | -1.90% | Unter Inflation | 12-month term, €1-€250k, quarterly interest, BNP Paribas group |
| Geldmarkt-ETFs | iShares € Ultrashort Bond (ERNE) EU | 2.18% | 1.69% | -1.91% | Unter Inflation | TER: 0,09%, extrem kurzlaufende Anleihen |
| Geldmarkt-ETFs | Xtrackers EUR Overnight Rate (XEON) EU | 2.18% | 1.68% | -1.92% | Unter Inflation | TER: 0,10%, spiegelt €STR wider, täglich verfügbar |
| Geldmarkt-ETFs | Amundi Smart Overnight Return (CSH2) EU | 2.18% | 1.68% | -1.92% | Unter Inflation | TER: 0,10%, thesaurierend, täglich verfügbar |
| Geldmarkt-ETFs | Amundi Prime Euro Liquidity EU | 2.18% | 1.68% | -1.92% | Unter Inflation | TER: 0,10%, ausschüttend, T+1 Liquidität |
| Geldmarkt-ETFs | HSBC GIF Euro Liquidity EU | 2.18% | 1.68% | -1.92% | Unter Inflation | TER: 0.10%, AAA-rated MMF, institutional quality |
| Geldmarkt-ETFs | JPMorgan Euro Liquidity Fund EU | 2.18% | 1.68% | -1.92% | Unter Inflation | TER: 0.11%, government MMF, daily liquidity |
| Geldmarkt-ETFs | Invesco Euro Liquidity EU | 2.18% | 1.67% | -1.93% | Unter Inflation | TER: 0,12%, thesaurierend, täglich verfügbar |
| Investmentfonds | Amundi Euro Liquidity ES | 2.18% | 1.67% | -1.93% | Unter Inflation | TER: 0,12%, T+1 Liquidität |
| Investmentfonds | HSBC Euro Liquidity Fund EU | 2.18% | 1.66% | -1.94% | Unter Inflation | TER: 0,13%, T+1 Liquidität, institutionell |
| Sparkonten | MyInvestor Super Deposit (1M) ES | 2.05% | 1.66% | -1.94% | Unter Inflation | 1 Monat Laufzeit, 10k€-100k€, ohne Bedingungen |
| Geldmarkt-ETFs | BlackRock ICS Euro Liquidity EU | 2.18% | 1.64% | -1.96% | Unter Inflation | TER: 0.15%, institutional money market fund |
| Geldmarkt-ETFs | Goldman Sachs Euro Liquid Reserves EU | 2.18% | 1.64% | -1.96% | Unter Inflation | TER: 0.15%, prime MMF, T+1 liquidity, AAA-rated |
| Sparkonten | N26 Savings Account ES | 2.00% | 1.62% | -1.98% | Unter Inflation | Nur Metal-Plan (16,90€/Mo), jederzeit verfügbar |
| Sparkonten | N26 Metal Savings ES | 2.00% | 1.62% | -1.98% | Unter Inflation | Erfordert Metal-Plan (16,90€/Mo), EZB-gebundener Zins |
| Sparkonten | Lightyear Cash Account ES | 1.91% | 1.55% | -2.05% | Unter Inflation | Estnischer Broker, monatliche Zinsen, kein Limit |
| Sparkonten | Revolut Savings Vault EU | 1.85% | 1.50% | -2.10% | Unter Inflation | Premium/Metal-Pläne, jederzeit verfügbar, bis 100k€ |
| Sparkonten | Openbank Cuenta Nómina ES | 1.80% | 1.46% | -2.14% | Unter Inflation | Santander-Tochter, Gehalt erforderlich, jederzeit verfügbar |
| Sparkonten | B100 Cuenta Save ES | 1.75% | 1.42% | -2.18% | Unter Inflation | Instant access, up to €50k, monthly interest, neobank |
| Sparkonten | Bunq EasyBank Savings ES | 1.56% | 1.26% | -2.34% | Unter Inflation | Jederzeit verfügbar, niederländische Einlagensicherung, monatlich |