Melhores Contas Poupança em Espanha
Investir em Contas Poupança é uma estratégia fundamental para residentes em Espanha que procuram proteger as suas poupanças contra a inflação. Em 2026, a taxa overnight €STR do Banco Central Europeu (BCE) situa-se em 1.931%, influenciando diretamente os rendimentos em todo o universo de renda fixa da zona euro.
Com uma inflação de 3.3% em Espanha (IHPC homólogo) e uma taxa de imposto sobre mais-valias de 19.0% sobre rendimentos de juros, encontrar produtos que proporcionem um retorno real positivo após impostos e inflação é essencial para preservar o seu poder de compra.
O Que São Contas Poupança?
As contas poupança são produtos de depósito oferecidos pelos bancos nos quais recebe juros sobre o seu saldo. Na zona euro, depósitos até 100.000 € por banco são protegidos pelo sistema nacional de garantia de depósitos. Existem em duas formas: contas à ordem (onde pode levantar a qualquer momento) e depósitos a prazo (onde o seu dinheiro fica bloqueado por um período fixo em troca de uma taxa mais elevada). As taxas são definidas por cada banco e normalmente acompanham a taxa da facilidade de depósito do BCE com uma margem.
Como Funcionam os Contas Poupança
Abre uma conta num banco, deposita fundos e recebe juros. Nas contas à ordem, os juros são tipicamente creditados mensal ou trimestralmente. Nos depósitos a prazo, compromete-se a manter o dinheiro durante um período definido (ex.: 3, 6 ou 12 meses) e recebe uma taxa fixa. O levantamento antecipado de depósitos a prazo pode incorrer em penalizações ou perda de juros. Os bancos na UE devem participar no fundo de garantia de depósitos nacional, protegendo até 100.000 € por depositante por instituição.
Evolução Histórica
Comparação da rentabilidade média de Contas Poupança com a inflação ao longo do tempo
Comparar Rendimentos de Contas Poupança em Espanha
| Tipo | Instituição / Produto | Rend. Bruto | Neto Impost. | Rend. Real | Estado | Detalhes |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Contas Poupança | MyInvestor Super Deposit (1M Premium) ES | 4.00% | 3.24% | -0.06% | Perde vs Inflação | 1-month term, Plan Premium required (€7.99/mo), 4.00% TAE until April 30 2026 |
| Contas Poupança | Banco BiG - Gran Depósito (1M) ES | 4.00% | 3.24% | -0.06% | Perde vs Inflação | 3.93% TIN (4.00% TAE) for 1 month, new clients, Portuguese Deposit Guarantee Fund, April 2026 |
| Contas Poupança | Banco BiG - Gran Depósito (6M) ES | 3.25% | 2.63% | -0.67% | Perde vs Inflação | 3.22% TIN (3.25% TAE) for 6 months, Portuguese Deposit Guarantee Fund, April 2026 |
| Contas Poupança | MyInvestor Super Deposit (1M) ES | 3.00% | 2.43% | -0.87% | Perde vs Inflação | 1-month term, €10k min, no conditions, 3.00% TAE until April 21 2026 |
| Contas Poupança | MyInvestor Deposit (3M Premium) ES | 3.00% | 2.43% | -0.87% | Perde vs Inflação | 3-month term, Plan Premium required (€7.99/mo), 3.00% TAE |
| Contas Poupança | Deutsche Bank Depósito Confianza (12M) ES | 3.00% | 2.43% | -0.87% | Perde vs Inflação | 12-month term, €10k-€300k, bonuses for nómina + card |
| Contas Poupança | Banco BiG - Gran Depósito (3M) ES | 3.00% | 2.43% | -0.87% | Perde vs Inflação | 2.97% TIN (3.00% TAE) for 3 months, Portuguese Deposit Guarantee Fund, April 2026 |
| Contas Poupança | EBN Banco (12M with investment) ES | 2.85% | 2.31% | -0.99% | Perde vs Inflação | 12-month term, €10k min, requires investment product |
| Contas Poupança | Openbank Open 4M (w/ conditions) ES | 2.78% | 2.25% | -1.05% | Perde vs Inflação | 4-month term, salary €900+ required, else 1.76% |
| Contas Poupança | Renault Bank Tú+ (36M) ES | 2.63% | 2.13% | -1.17% | Perde vs Inflação | 36-month term, interests at maturity |
| Contas Poupança | Volkswagen Bank (12M) ES | 2.55% | 2.07% | -1.23% | Perde vs Inflação | 12-month term deposit via Raisin |
| Contas Poupança | Scalable Capital (PRIME+) ES | 2.50% | 2.02% | -1.27% | Perde vs Inflação | Requires PRIME+ broker plan (€4.99/mo), unlimited deposit, April 2026: 2.50% |
| Contas Poupança | Banca March AVANTIO (12M) ES | 2.30% | 1.86% | -1.44% | Perde vs Inflação | 12-month term, €30k-€300k, online via AVANTIO |
| Contas Poupança | Bunq Easy Savings (Weekly) ES | 2.26% | 1.83% | -1.47% | Perde vs Inflação | Weekly compound, higher balances get 2.26%, base 1.51% |
| Contas Poupança | Cetelem Depósito 24M ES | 2.25% | 1.82% | -1.48% | Perde vs Inflação | 24-month term, €1-€250k, quarterly interest, BNP Paribas group |
| Contas Poupança | Banco Santander 12M Term ES | 2.20% | 1.78% | -1.52% | Perde vs Inflação | 12-month term deposit, €10k minimum |
| Contas Poupança | Trading 212 Flexible Savings ES | 2.20% | 1.78% | -1.52% | Perde vs Inflação | UK fintech, investor protection ~€20k, instant access |
| Contas Poupança | MyInvestor Remunerated Account (Premium) ES | 2.10% | 1.70% | -1.60% | Perde vs Inflação | Requires Premium Plan (€7.99/mo), up to €70k, instant access |
| Contas Poupança | Cetelem Depósito 12M ES | 2.10% | 1.70% | -1.60% | Perde vs Inflação | 12-month term, €1-€250k, quarterly interest, BNP Paribas group |
| Contas Poupança | Trade Republic Cash Account ES | 2.00% | 1.62% | -1.68% | Perde vs Inflação | Instant access, tracks ECB rate, up to €50k |
| Contas Poupança | N26 Savings Account ES | 2.00% | 1.62% | -1.68% | Perde vs Inflação | Metal plan only (€16.90/mo), instant access |
| Contas Poupança | N26 Metal Savings ES | 2.00% | 1.62% | -1.68% | Perde vs Inflação | Requires Metal plan (€16.90/mo), instant access, ECB-linked |
| Contas Poupança | Lightyear Cash Account ES | 1.91% | 1.55% | -1.75% | Perde vs Inflação | Estonian broker, monthly interest, no limit |
| Contas Poupança | Revolut Savings Vault EU | 1.85% | 1.50% | -1.80% | Perde vs Inflação | Premium/Metal plans, instant access, up to €100k |
| Contas Poupança | Openbank Cuenta Nómina ES | 1.80% | 1.46% | -1.84% | Perde vs Inflação | Santander subsidiary, salary required, instant access |
| Contas Poupança | B100 Cuenta Save ES | 1.75% | 1.42% | -1.88% | Perde vs Inflação | Instant access, up to €50k, monthly interest, neobank |
| Contas Poupança | Bunq EasyBank Savings ES | 1.56% | 1.26% | -2.04% | Perde vs Inflação | Instant access, Dutch deposit guarantee, monthly interest |
Considerações Importantes para Investidores em Espanha
- A garantia de depósitos cobre até 100.000 € por pessoa por banco — divida montantes maiores por várias instituições
- As taxas promocionais revertem frequentemente para taxas-padrão muito mais baixas após o período introdutório
- Alguns bancos exigem domiciliação de ordenado ou saldos mínimos para obter as melhores taxas
- Os juros estão sujeitos a retenção na fonte na maioria dos países da zona euro — verifique a sua taxa local
- Neobancos e bancos estrangeiros podem oferecer taxas mais elevadas, mas verifique se estão cobertos por um sistema de garantia de depósitos da UE
Contas Poupança em Espanha: O Que Deve Saber
Espanha aplica uma retenção na fonte de 19% sobre os primeiros 6.000 € de rendimentos de juros, subindo para 21% (6k€–50k€), 23% (50k€–200k€) e 28% acima de 200k€. Muitos bancos espanhóis (MyInvestor, Openbank, EBN) oferecem depósitos a prazo competitivos — mas as melhores taxas exigem normalmente domiciliação de ordenado (nómina) ou associação de outros produtos. O Fondo de Garantía de Depósitos cobre 100.000 € por depositante por instituição.
Perguntas Frequentes
As contas poupança são seguras na zona euro?
Sim. Todos os Estados-membros da UE operam um sistema de garantia de depósitos (SGD) que protege depósitos até 100.000 € por depositante por banco. Este é um requisito legal ao abrigo da Diretiva da UE 2014/49/UE. Se um banco falir, o fundo de garantia nacional reembolsa os depositantes em 7 dias úteis.
Devo escolher uma conta à ordem ou um depósito a prazo?
Depende das suas necessidades de liquidez. Os depósitos a prazo oferecem tipicamente mais 0,2%–0,8% do que as contas à ordem, mas o seu dinheiro fica bloqueado durante o período acordado. Se puder precisar dos fundos dentro de alguns meses, uma conta à ordem oferece flexibilidade. Para fundos que pode comprometer durante 6–12 meses, um depósito a prazo normalmente maximiza o seu rendimento.
O que é o rendimento real e porque é importante?
O rendimento real é o seu retorno após subtrair impostos e inflação. Por exemplo, uma taxa de poupança bruta de 3,00% com 28% de imposto e 2,5% de inflação resulta em: 3,00% × (1 − 0,28) − 2,5% = −0,34%. Apesar de receber juros, o seu poder de compra diminui. O EuroYields calcula isto para cada produto para que possa ver quais realmente fazem crescer o seu património em termos reais.