Melhores Contas Poupança em Portugal
Investir em Contas Poupança é uma estratégia fundamental para residentes em Portugal que procuram proteger as suas poupanças contra a inflação. Em 2026, a taxa overnight €STR do Banco Central Europeu (BCE) situa-se em 1.932%, influenciando diretamente os rendimentos em todo o universo de renda fixa da zona euro.
Com uma inflação de 2.1% em Portugal (IHPC homólogo) e uma taxa de imposto sobre mais-valias de 28.0% sobre rendimentos de juros, encontrar produtos que proporcionem um retorno real positivo após impostos e inflação é essencial para preservar o seu poder de compra.
O Que São Contas Poupança?
As contas poupança são produtos de depósito oferecidos pelos bancos nos quais recebe juros sobre o seu saldo. Na zona euro, depósitos até 100.000 € por banco são protegidos pelo sistema nacional de garantia de depósitos. Existem em duas formas: contas à ordem (onde pode levantar a qualquer momento) e depósitos a prazo (onde o seu dinheiro fica bloqueado por um período fixo em troca de uma taxa mais elevada). As taxas são definidas por cada banco e normalmente acompanham a taxa da facilidade de depósito do BCE com uma margem.
Como Funcionam os Contas Poupança
Abre uma conta num banco, deposita fundos e recebe juros. Nas contas à ordem, os juros são tipicamente creditados mensal ou trimestralmente. Nos depósitos a prazo, compromete-se a manter o dinheiro durante um período definido (ex.: 3, 6 ou 12 meses) e recebe uma taxa fixa. O levantamento antecipado de depósitos a prazo pode incorrer em penalizações ou perda de juros. Os bancos na UE devem participar no fundo de garantia de depósitos nacional, protegendo até 100.000 € por depositante por instituição.
Evolução Histórica
Comparação da rentabilidade média de Contas Poupança com a inflação ao longo do tempo
Historical inflation data from Eurostat HICP. Historical yields estimated based on ECB deposit facility rates and current product spreads. Current year data is live.
Comparar Rendimentos de Contas Poupança em Portugal
| Tipo | Instituição / Produto | Rend. Bruto | Neto Impost. | Rend. Real | Estado | Detalhes |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Contas Poupança | 5.00% | 3.60% | +1.50% | Vence Inflação | Promo 1º ano até 10k€, transferência de salário | |
| Contas Poupança | 3.00% | 2.16% | +0.06% | Vence Inflação | Prazo 3 meses, novos clientes, 5k€-50k€ | |
| Contas Poupança | 3.00% | 2.16% | +0.06% | Vence Inflação | Prazo 6 meses, dinheiro novo, mín 500€ | |
| Contas Poupança | 3.00% | 2.16% | +0.06% | Vence Inflação | Até 5k€, requer ordenado ≥800€ ou 3 débitos, juro trimestral | |
| Contas Poupança | 2.75% | 1.98% | -0.12% | Perde vs Inflação | Promo 3 meses, 2.5k€-100k€ | |
| Contas Poupança | 2.67% | 1.92% | -0.18% | Perde vs Inflação | Prazo 24 meses, 1€-100k€, fintech alemã | |
| Contas Poupança | 2.60% | 1.87% | -0.23% | Perde vs Inflação | Prazo 3 meses, mín 500€, sem mobilização antecipada | |
| Contas Poupança | 2.60% | 1.87% | -0.23% | Perde vs Inflação | Prazo 3 meses, novos clientes, 2.5k€-100k€ | |
| Contas Poupança | 2.60% | 1.87% | -0.23% | Perde vs Inflação | Prazo 3 meses, dinheiro novo, mín 5k€ | |
| Contas Poupança | 2.50% | 1.80% | -0.30% | Perde vs Inflação | Promo 3 meses, 25k€-100k€ | |
| Contas Poupança | 2.50% | 1.80% | -0.30% | Perde vs Inflação | Promo 3 meses, 500€-75k€ | |
| Contas Poupança | 2.50% | 1.80% | -0.30% | Perde vs Inflação | Prazo 6 meses, 2.5k€-500k€ | |
| Contas Poupança | 2.40% | 1.73% | -0.37% | Perde vs Inflação | Prazo 12 meses, 5k€-250k€ | |
| Contas Poupança | 2.40% | 1.73% | -0.37% | Perde vs Inflação | 12 meses, sem mobilização, 50k€-500k€ | |
| Contas Poupança | 2.30% | 1.66% | -0.44% | Perde vs Inflação | Novos clientes, prazo 3 meses, mín 1€ | |
| Contas Poupança | 2.20% | 1.58% | -0.52% | Perde vs Inflação | Depósito a prazo 12 meses, mínimo 10k€ | |
| Contas Poupança | 2.20% | 1.58% | -0.52% | Perde vs Inflação | Fintech UK, proteção investidor ~20k€, acesso imediato | |
| Contas Poupança | 2.10% | 1.51% | -0.59% | Perde vs Inflação | Prazo 12 meses, mín 2.5k€, 2.50€/mês se saldo <5k€ | |
| Contas Poupança | 2.00% | 1.44% | -0.66% | Perde vs Inflação | Acesso imediato, segue taxa BCE, até 50k€ | |
| Contas Poupança | 2.00% | 1.44% | -0.66% | Perde vs Inflação | Prazo 60 dias, 500€-100k€, apenas novos clientes | |
| Contas Poupança | 2.00% | 1.44% | -0.66% | Perde vs Inflação | Apenas plano Metal (16.90€/mês), acesso imediato | |
| Contas Poupança | 2.00% | 1.44% | -0.66% | Perde vs Inflação | Requer plano Metal (16.90€/mês), ligado ao BCE | |
| Contas Poupança | 2.00% | 1.44% | -0.66% | Perde vs Inflação | 2,00% TANB (garantida 1º semestre 2026). Seguro de capitalização. A taxa de imposto desce para 22,4% (5 a 8 anos) e 11,2% (>8 anos). | |
| Contas Poupança | 1.91% | 1.38% | -0.72% | Perde vs Inflação | Corretora da Estónia, juro mensal, sem limite | |
| Contas Poupança | 1.85% | 1.33% | -0.77% | Perde vs Inflação | Planos Premium/Metal, acesso imediato, até 100k€ | |
| Contas Poupança | 1.80% | 1.30% | -0.80% | Perde vs Inflação | Subsidiária Santander, requer ordenado, acesso imediato | |
| Contas Poupança | 1.50% | 1.08% | -1.02% | Perde vs Inflação | Prazo 90 dias, mínimo 500€, sem máximo | |
| Contas Poupança | 1.40% | 1.01% | -1.09% | Perde vs Inflação | Prazo 180 dias, mínimo 500€, sem máximo |
Considerações Importantes para Investidores em Portugal
- A garantia de depósitos cobre até 100.000 € por pessoa por banco — divida montantes maiores por várias instituições
- As taxas promocionais revertem frequentemente para taxas-padrão muito mais baixas após o período introdutório
- Alguns bancos exigem domiciliação de ordenado ou saldos mínimos para obter as melhores taxas
- Os juros estão sujeitos a retenção na fonte na maioria dos países da zona euro — verifique a sua taxa local
- Neobancos e bancos estrangeiros podem oferecer taxas mais elevadas, mas verifique se estão cobertos por um sistema de garantia de depósitos da UE
Contas Poupança em Portugal: O Que Deve Saber
Portugal aplica uma taxa fixa de retenção na fonte de 28% sobre rendimentos de juros. Os residentes podem optar pelo englobamento (agregação com outros rendimentos), o que pode resultar numa taxa efetiva inferior para contribuintes com rendimentos baixos. O Fundo de Garantia de Depósitos cobre 100.000 € por pessoa por instituição. Bancos portugueses como ActivoBank, BiG e CGD oferecem regularmente taxas promocionais para novos clientes ou dinheiro novo.
Perguntas Frequentes
As contas poupança são seguras na zona euro?
Sim. Todos os Estados-membros da UE operam um sistema de garantia de depósitos (SGD) que protege depósitos até 100.000 € por depositante por banco. Este é um requisito legal ao abrigo da Diretiva da UE 2014/49/UE. Se um banco falir, o fundo de garantia nacional reembolsa os depositantes em 7 dias úteis.
Devo escolher uma conta à ordem ou um depósito a prazo?
Depende das suas necessidades de liquidez. Os depósitos a prazo oferecem tipicamente mais 0,2%–0,8% do que as contas à ordem, mas o seu dinheiro fica bloqueado durante o período acordado. Se puder precisar dos fundos dentro de alguns meses, uma conta à ordem oferece flexibilidade. Para fundos que pode comprometer durante 6–12 meses, um depósito a prazo normalmente maximiza o seu rendimento.
O que é o rendimento real e porque é importante?
O rendimento real é o seu retorno após subtrair impostos e inflação. Por exemplo, uma taxa de poupança bruta de 3,00% com 28% de imposto e 2,5% de inflação resulta em: 3,00% × (1 − 0,28) − 2,5% = −0,34%. Apesar de receber juros, o seu poder de compra diminui. O EuroYields calcula isto para cada produto para que possa ver quais realmente fazem crescer o seu património em termos reais.