Αρχική

Methodology

Πώς υπολογίζουμε τις πραγματικές αποδόσεις, από πού αντλούμε τα δεδομένα μας και πώς διασφαλίζουμε τη διαφάνεια.

011. Υπολογισμός Πραγματικής Απόδοσης

Η πραγματική απόδοση αντιπροσωπεύει το ουσιαστικό κέρδος (ή τη ζημία) σε αγοραστική δύναμη μιας επένδυσης, αφού ληφθούν υπόψη όλα τα κόστη που μειώνουν τις αποδόσεις: επιβαρύνσεις, φόροι και πληθωρισμός.

Formula:Πραγματική Απόδοση = (Μεικτή Απόδοση - Επιβαρύνσεις) × (1 - Φορολογικός Συντελεστής) - Πληθωρισμός

Βήμα 1: Καθαρή Απόδοση (μετά τις επιβαρύνσεις)

Αφαιρέστε τις ετήσιες επιβαρύνσεις (TER για αμοιβαία κεφάλαια/ETF, έξοδα λογαριασμού για τις καταθέσεις) από τη μεικτή απόδοση.

Βήμα 2: Απόδοση Μετά Φόρων

Εφαρμόστε τον ισχύοντα φορολογικό συντελεστή επί του εισοδήματος από τόκους. Οι συντελεστές διαφέρουν ανά χώρα και τύπο προϊόντος (π.χ. η Ιταλία φορολογεί τα κρατικά ομόλογα με 12,5% έναντι 26% για τα λοιπά εισοδήματα).

Βήμα 3: Πραγματική Απόδοση (μετά τον πληθωρισμό)

Αφαιρέστε τον τρέχοντα πληθωρισμό (ΕνΔΤΚ/HICP, ετήσια μεταβολή) για να προσδιορίσετε τη μεταβολή της αγοραστικής δύναμης. Θετική πραγματική απόδοση σημαίνει ότι τα χρήματά σας αυξάνονται σε πραγματικούς όρους· αρνητική σημαίνει ότι χάνουν αγοραστική δύναμη, παρότι αποφέρουν τόκους.

022. Πηγές Δεδομένων

Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ)

  • €STR (Euro Short-Term Rate) - επίσημο επιτόκιο μίας ημέρας
  • Αποδόσεις κρατικών ομολόγων μέσω του API SDMX
Πηγή: ecb.europa.eu/stats

Eurostat

  • ΕνΔΤΚ (Εναρμονισμένος Δείκτης Τιμών Καταναλωτή, HICP) - μηνιαία στοιχεία πληθωρισμού
  • Ποσοστά πληθωρισμού ανά χώρα (ετήσια μεταβολή)
Πηγή: ec.europa.eu/eurostat

Τράπεζες και Χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα

  • Δημοσιευμένα επιτόκια από τους επίσημους ιστότοπους των τραπεζών
  • Επιτόκια προθεσμιακών καταθέσεων, προωθητικά επιτόκια και όροι
Επαληθεύονται χειροκίνητα και ενημερώνονται τακτικά

Πάροχοι Αμοιβαίων Κεφαλαίων και ETF

  • Συνολικοί δείκτες εξόδων (TER) από τα επίσημα έγγραφα των αμοιβαίων κεφαλαίων (KIID/KID)
  • Τρέχουσες αποδόσεις από τα ενημερωτικά δελτία των αμοιβαίων κεφαλαίων
Πηγή: επίσημοι ιστότοποι των iShares, Amundi, Xtrackers, Invesco

3. Tax Rates

Οι φορολογικοί συντελεστές που εμφανίζονται είναι οι τυπικοί συντελεστές παρακράτησης φόρου επί του εισοδήματος από τόκους για κάθε χώρα. Έχουν απλοποιηθεί για λόγους σύγκρισης.

  • Τα ατομικά εισοδηματικά κλιμάκια και το συνολικό εισόδημα
  • Τον τύπο του προϊόντος (τα κρατικά ομόλογα ενδέχεται να έχουν προνομιακούς συντελεστές)
  • Το καθεστώς φορολογικής κατοικίας και τις συμβάσεις αποφυγής διπλής φορολογίας
  • Τις διαθέσιμες εκπτώσεις και απαλλαγές (π.χ. το γερμανικό Sparerpauschbetrag)
  • Τη διάρκεια διακράτησης (ορισμένες δικαιοδοσίες προσφέρουν οφέλη για μακροπρόθεσμη διακράτηση)
Παρέχουμε εργαλείο για τη χειροκίνητη προσαρμογή των φορολογικών συντελεστών στον υπολογιστή μας. Συμβουλεύεστε πάντοτε εξειδικευμένο φορολογικό σύμβουλο για τη δική σας περίπτωση.

Open Data API

The market data behind this site is available as a free, unauthenticated JSON endpoint. No API key required; CORS is open, so it can be consumed directly from browsers.

GET https://euroyields.com/api/market-data

The response includes the ECB deposit facility and main refinancing rates, Euribor 3M, the euro-area AAA yield curve (1Y/2Y/3Y/10Y), 10-year government bond yields and HICP inflation for 16 countries, plus source attributions and a timestamp. Values refresh from official ECB and Eurostat sources; responses are cached for up to 15 minutes.

A machine-readable feed of headline rate changes (ECB decisions, Euribor and €STR moves) is available at /feed.xml.

If you build on this data, an attribution link to euroyields.com is appreciated. Underlying sources: ECB Data Portal and Eurostat (both free and official).

5. Περιορισμοί και Αποποίηση Ευθύνης

Τα Σφάλματα Είναι Πιθανά

Παρά τις μέγιστες προσπάθειές μας για τη διασφάλιση της ακρίβειας, ενδέχεται να προκύψουν λάθη. Τα τραπεζικά επιτόκια μεταβάλλονται συχνά, οι προωθητικοί όροι μπορεί να λήξουν και η χειροκίνητη καταχώριση δεδομένων υπόκειται σε ανθρώπινο σφάλμα. Δεν φέρουμε ευθύνη για οποιεσδήποτε οικονομικές αποφάσεις λαμβάνονται με βάση τις πληροφορίες που εμφανίζονται σε αυτόν τον ιστότοπο.

Δεν Αποτελεί Χρηματοοικονομική Συμβουλή

Το EuroYields είναι αποκλειστικά ένα εκπαιδευτικό εργαλείο σύγκρισης. Τίποτα σε αυτόν τον ιστότοπο δεν συνιστά χρηματοοικονομική, επενδυτική, φορολογική ή νομική συμβουλή. Δεν είμαστε αδειοδοτημένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι.

No Liability

Δεν αναλαμβάνουμε καμία ευθύνη για απώλειες, ζημίες ή χαμένες ευκαιρίες που προκύπτουν από τη χρήση των πληροφοριών που παρέχονται σε αυτόν τον ιστότοπο ή από τη στήριξη σε αυτές. Επαληθεύετε πάντοτε τα επιτόκια και τους όρους απευθείας με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προτού λάβετε αποφάσεις.

Ερωτήσεις για τη Μεθοδολογία μας;

Με χαρά θα σας εξηγήσουμε αναλυτικότερα την προσέγγισή μας ή θα συζητήσουμε διορθώσεις δεδομένων.

Contact Us