Beste Spaarrekeningen in Spanje
Beleggen in Spaarrekeningen is een belangrijke strategie voor inwoners van Spanje die hun spaargeld willen beschermen tegen inflatie. In 2026 staat de overnight rente van de Europese Centrale Bank (ECB) €STR op 1.931%, wat direct van invloed is op rendementen in het gehele vastrentende universum van de eurozone.
Met een inflatie van 3.3% (HICP jaar-op-jaar) in Spanje en een vermogenswinstbelasting van 19.0% op rente-inkomsten, is het vinden van producten die een positief reëel rendement opleveren na zowel belastingen als inflatie essentieel om uw koopkracht te behouden.
Wat zijn Spaarrekeningen?
Spaarrekeningen zijn depositoproducten van banken waarmee u rente verdient over uw saldo. In de eurozone zijn deposito's tot €100.000 per bank beschermd door het nationale depositogarantiestelsel. Ze zijn er in twee vormen: direct opvraagbare rekeningen (waarbij u op elk moment kunt opnemen) en termijndeposito's (waarbij uw geld voor een vaste periode vaststaat in ruil voor een hogere rente). De rente wordt per bank bepaald en volgt doorgaans de ECB-depositorente met een marge.
Hoe werken Spaarrekeningen?
U opent een rekening bij een bank, stort geld en verdient rente. Bij direct opvraagbare rekeningen wordt rente doorgaans maandelijks of per kwartaal bijgeschreven. Bij termijndeposito's gaat u akkoord met het vastzetten van uw geld voor een bepaalde periode (bijv. 3, 6 of 12 maanden) en ontvangt u een vaste rente. Vroegtijdige opname van termijndeposito's kan leiden tot boetes of verlies van rente. Banken in de EU moeten deelnemen aan hun nationale depositogarantiefonds, dat deposito's tot €100.000 per rekeninghouder per instelling beschermt.
Historische Ontwikkeling
Vergelijk het gemiddelde rendement van Spaarrekeningen met de inflatie door de tijd heen
Vergelijk Spaarrekeningen-rendementen in Spanje
| Type | Instelling / Product | Bruto Rend. | Netto Rend. | Reëel Rend. | Status | Details |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Spaarrekeningen | MyInvestor Super Deposit (1M Premium) ES | 4.00% | 3.24% | -0.06% | Lager dan Inflatie | 1-month term, Plan Premium required (€7.99/mo), 4.00% TAE until April 30 2026 |
| Spaarrekeningen | Banco BiG - Gran Depósito (1M) ES | 4.00% | 3.24% | -0.06% | Lager dan Inflatie | 3.93% TIN (4.00% TAE) for 1 month, new clients, Portuguese Deposit Guarantee Fund, April 2026 |
| Spaarrekeningen | Banco BiG - Gran Depósito (6M) ES | 3.25% | 2.63% | -0.67% | Lager dan Inflatie | 3.22% TIN (3.25% TAE) for 6 months, Portuguese Deposit Guarantee Fund, April 2026 |
| Spaarrekeningen | MyInvestor Super Deposit (1M) ES | 3.00% | 2.43% | -0.87% | Lager dan Inflatie | 1-month term, €10k min, no conditions, 3.00% TAE until April 21 2026 |
| Spaarrekeningen | MyInvestor Deposit (3M Premium) ES | 3.00% | 2.43% | -0.87% | Lager dan Inflatie | 3-month term, Plan Premium required (€7.99/mo), 3.00% TAE |
| Spaarrekeningen | Deutsche Bank Depósito Confianza (12M) ES | 3.00% | 2.43% | -0.87% | Lager dan Inflatie | 12-month term, €10k-€300k, bonuses for nómina + card |
| Spaarrekeningen | Banco BiG - Gran Depósito (3M) ES | 3.00% | 2.43% | -0.87% | Lager dan Inflatie | 2.97% TIN (3.00% TAE) for 3 months, Portuguese Deposit Guarantee Fund, April 2026 |
| Spaarrekeningen | EBN Banco (12M with investment) ES | 2.85% | 2.31% | -0.99% | Lager dan Inflatie | 12-month term, €10k min, requires investment product |
| Spaarrekeningen | Openbank Open 4M (w/ conditions) ES | 2.78% | 2.25% | -1.05% | Lager dan Inflatie | 4-month term, salary €900+ required, else 1.76% |
| Spaarrekeningen | Renault Bank Tú+ (36M) ES | 2.63% | 2.13% | -1.17% | Lager dan Inflatie | 36-month term, interests at maturity |
| Spaarrekeningen | Volkswagen Bank (12M) ES | 2.55% | 2.07% | -1.23% | Lager dan Inflatie | 12-month term deposit via Raisin |
| Spaarrekeningen | Scalable Capital (PRIME+) ES | 2.50% | 2.02% | -1.27% | Lager dan Inflatie | Requires PRIME+ broker plan (€4.99/mo), unlimited deposit, April 2026: 2.50% |
| Spaarrekeningen | Banca March AVANTIO (12M) ES | 2.30% | 1.86% | -1.44% | Lager dan Inflatie | 12-month term, €30k-€300k, online via AVANTIO |
| Spaarrekeningen | Bunq Easy Savings (Weekly) ES | 2.26% | 1.83% | -1.47% | Lager dan Inflatie | Weekly compound, higher balances get 2.26%, base 1.51% |
| Spaarrekeningen | Cetelem Depósito 24M ES | 2.25% | 1.82% | -1.48% | Lager dan Inflatie | 24-month term, €1-€250k, quarterly interest, BNP Paribas group |
| Spaarrekeningen | Banco Santander 12M Term ES | 2.20% | 1.78% | -1.52% | Lager dan Inflatie | 12-month term deposit, €10k minimum |
| Spaarrekeningen | Trading 212 Flexible Savings ES | 2.20% | 1.78% | -1.52% | Lager dan Inflatie | UK fintech, investor protection ~€20k, instant access |
| Spaarrekeningen | MyInvestor Remunerated Account (Premium) ES | 2.10% | 1.70% | -1.60% | Lager dan Inflatie | Requires Premium Plan (€7.99/mo), up to €70k, instant access |
| Spaarrekeningen | Cetelem Depósito 12M ES | 2.10% | 1.70% | -1.60% | Lager dan Inflatie | 12-month term, €1-€250k, quarterly interest, BNP Paribas group |
| Spaarrekeningen | Trade Republic Cash Account ES | 2.00% | 1.62% | -1.68% | Lager dan Inflatie | Instant access, tracks ECB rate, up to €50k |
| Spaarrekeningen | N26 Savings Account ES | 2.00% | 1.62% | -1.68% | Lager dan Inflatie | Metal plan only (€16.90/mo), instant access |
| Spaarrekeningen | N26 Metal Savings ES | 2.00% | 1.62% | -1.68% | Lager dan Inflatie | Requires Metal plan (€16.90/mo), instant access, ECB-linked |
| Spaarrekeningen | Lightyear Cash Account ES | 1.91% | 1.55% | -1.75% | Lager dan Inflatie | Estonian broker, monthly interest, no limit |
| Spaarrekeningen | Revolut Savings Vault EU | 1.85% | 1.50% | -1.80% | Lager dan Inflatie | Premium/Metal plans, instant access, up to €100k |
| Spaarrekeningen | Openbank Cuenta Nómina ES | 1.80% | 1.46% | -1.84% | Lager dan Inflatie | Santander subsidiary, salary required, instant access |
| Spaarrekeningen | B100 Cuenta Save ES | 1.75% | 1.42% | -1.88% | Lager dan Inflatie | Instant access, up to €50k, monthly interest, neobank |
| Spaarrekeningen | Bunq EasyBank Savings ES | 1.56% | 1.26% | -2.04% | Lager dan Inflatie | Instant access, Dutch deposit guarantee, monthly interest |
Belangrijke overwegingen voor beleggers in Spanje
- Het depositogarantiestelsel dekt tot €100.000 per persoon per bank — verdeel grotere bedragen over meerdere instellingen
- Actietarieven keren na de introductieperiode vaak terug naar veel lagere standaardtarieven
- Sommige banken vereisen salarisdomiciliëring of minimale saldi voor de beste tarieven
- Rente is in de meeste eurolanden onderworpen aan bronbelasting — controleer uw lokale tarief
- Neobanken en buitenlandse banken bieden mogelijk hogere tarieven, maar controleer of ze gedekt zijn door een EU-depositogarantiestelsel
Spaarrekeningen in Spanje: wat u moet weten
Spanje past een bronbelasting van 19% toe op de eerste €6.000 aan rente-inkomsten, oplopend tot 21% (€6k–€50k), 23% (€50k–€200k) en 28% boven €200k. Veel Spaanse banken (MyInvestor, Openbank, EBN) bieden concurrerende termijndeposito's — maar de beste tarieven vereisen meestal salarisdomiciliëring (nómina) of het koppelen van andere producten. Het Fondo de Garantía de Depósitos dekt €100.000 per rekeninghouder per instelling.
Veelgestelde vragen
Zijn spaarrekeningen veilig in de eurozone?
Ja. Alle EU-lidstaten hebben een depositogarantiestelsel (DGS) dat deposito's beschermt tot €100.000 per rekeninghouder per bank. Dit is een wettelijke vereiste onder EU-richtlijn 2014/49/EU. Als een bank failliet gaat, vergoedt het nationale garantiefonds rekeninghouders binnen 7 werkdagen.
Moet ik kiezen voor direct opvraagbaar of een termijndeposito?
Dat hangt af van uw liquiditeitsbehoefte. Termijndeposito's bieden doorgaans 0,2%–0,8% meer dan direct opvraagbare rekeningen, maar uw geld staat vast voor de afgesproken periode. Als u het geld mogelijk binnen enkele maanden nodig heeft, biedt een direct opvraagbare rekening flexibiliteit. Voor geld dat u 6–12 maanden kunt vastzetten, maximaliseert een termijndeposito doorgaans uw rendement.
Wat is het reële rendement en waarom is het belangrijk?
Het reële rendement is uw rendement na aftrek van zowel belastingen als inflatie. Bijvoorbeeld: een bruto spaartarief van 3,00% met 28% belasting en 2,5% inflatie geeft: 3,00% × (1 − 0,28) − 2,5% = −0,34%. Ondanks dat u rente verdient, neemt uw koopkracht af. EuroYields berekent dit voor elk product zodat u kunt zien welke producten uw vermogen daadwerkelijk laten groeien in reële termen.