Meilleurs Comptes d'Épargne en Portugal
Investir dans les Comptes d'Épargne est une stratégie clé pour les résidents de Portugal cherchant à protéger leur épargne contre l'inflation. Avec le taux €STR de la BCE à 2.187% et le rendement obligataire à 10 ans de Portugal à 3.44%, le rendement brut moyen des Comptes d'Épargne disponibles ici est de 2.67%.
Après application du taux d'imposition de 28.0% de Portugal et de l'inflation de 3.1% (IPCH glissant), la meilleure option disponible offre un rendement réel de +0.50%. Préserver le pouvoir d'achat nécessite de regarder au-delà du taux nominal.
Comptes d'Épargne en Portugal : aperçu actuel du marché
Parmi les 28 options de Comptes d'Épargne actuellement suivies pour Portugal, 2 offrent un rendement réel positif après impôts et inflation. Le leader actuel est Bankinter Conta Ordenado (1st Year) à 5.00% brut, soit un rendement réel de +0.50% après application de l'impôt de 28.0% et de l'inflation de 3.1% en Portugal.
Perspectives de taux pour Comptes d'Épargne en Portugal
Le taux de la facilité de dépôt de la BCE est de 2.25%, soit 0.25 points de pourcentage supérieurs à son niveau d'il y a un an. Il fixe le plancher de ce que les banques et les fonds de la zone euro peuvent verser : c'est donc le seul chiffre qui fait bouger ce marché. La prochaine décision du Conseil des gouverneurs intervient dans 22 jours. Voyez ce qu'anticipe le marché · toutes les variations de taux depuis 2022.
Les taux des comptes à accès immédiat suivent le taux de dépôt de la BCE en quelques semaines : une baisse parvient donc vite à votre compte. Les dépôts à terme figent le taux du jour pour toute la durée — d'où l'importance de la durée lorsque l'on anticipe une baisse des taux plutôt qu'une hausse.
L'inflation en Portugal ressort à 3.1%, contre une moyenne de 2.2% en 2025. C'est le seuil que le rendement des comptes d'épargne doit dépasser pour que votre argent progresse en termes réels — ce que mesure le tableau ci-dessus, après impôts.
Que sont les Comptes d'Épargne ?
Les comptes d'épargne sont des produits de dépôt proposés par les banques où vous percevez des intérêts sur votre solde. Dans la zone euro, les dépôts jusqu'à 100 000 € par banque sont protégés par le fonds national de garantie des dépôts. Ils se présentent sous deux formes : les comptes à accès immédiat (où vous pouvez retirer à tout moment) et les dépôts à terme (où votre argent est bloqué pour une période déterminée en échange d'un taux plus élevé). Les taux sont fixés par chaque banque et suivent généralement le taux de la facilité de dépôt de la BCE avec une marge.
Comment fonctionnent les Comptes d'Épargne
Vous ouvrez un compte dans une banque, déposez des fonds et percevez des intérêts. Pour les comptes à accès immédiat, les intérêts sont généralement crédités mensuellement ou trimestriellement. Pour les dépôts à terme, vous acceptez de bloquer votre argent pour une période déterminée (par ex. 3, 6 ou 12 mois) et recevez un taux fixe. Un retrait anticipé d'un dépôt à terme peut entraîner des pénalités ou la perte des intérêts. Les banques dans l'UE doivent participer au fonds national de garantie des dépôts, protégeant jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement.
Évolution Historique
Comparez les rendements moyens de Comptes d'Épargne à l'inflation au fil du temps
Comparer les rendements des Comptes d'Épargne en Portugal
| Institution / Produit | Rend. Brut | Net d'Impôts | Rend. Réel | Statut | Détails |
|---|---|---|---|---|---|
Bankinter Conta Ordenado (1st Year) PT | 5.00% | 3.60% | +0.50% | Bat l'Inflation | Promo 1ère année jusqu'à 10k€, transfert de salaire requis |
Banco BiG Depósito a Prazo 24M PT | 4.50% | 3.24% | +0.14% | Bat l'Inflation | 24-month term, premium rate for digital strategy, April 2026 |
Bankinter Depósito a Prazo 12M PT | 4.10% | 2.95% | -0.15% | Perd contre l'Inflation | 12-month term deposit, competitive rate, April 2026 |
ActivoBank Depósito Especial 6M PT | 3.90% | 2.81% | -0.29% | Perd contre l'Inflation | 6-month term, ladder strategy recommended, April 2026 |
Banco BiG Super Depósito (3M) PT | 3.00% | 2.16% | -0.94% | Perd contre l'Inflation | Terme de 3 mois, nouveaux clients, 5k€-50k€ |
CGD Boas Vindas (6M) PT | 3.00% | 2.16% | -0.94% | Perd contre l'Inflation | Terme de 6 mois, nouvel argent, min 500€ |
Banco CTT Conta Poupança Livre PT | 3.00% | 2.16% | -0.94% | Perd contre l'Inflation | Jusqu'à 5k€, nécessite salaire ≥800€ ou 3 prélèvements |
BPG Start (3M) PT | 2.75% | 1.98% | -1.12% | Perd contre l'Inflation | Promo de 3 mois, 2.5k€-100k€ |
Klarna Fixed Savings (24M) PT | 2.67% | 1.92% | -1.18% | Perd contre l'Inflation | Terme de 24 mois, 1€-100k€, fintech allemande |
Haitong Bank (3M - No Mobilization) PT | 2.60% | 1.87% | -1.23% | Perd contre l'Inflation | Terme de 3 mois, min 500€, pas de retrait anticipé |
BAI Europa Novos Clientes (3M) PT | 2.60% | 1.87% | -1.23% | Perd contre l'Inflation | Terme de 3 mois, nouveaux clients, 2.5k€-100k€ |
Banco CTT Novos Montantes (3M) PT | 2.60% | 1.87% | -1.23% | Perd contre l'Inflation | Terme de 3 mois, nouvel argent, min 5k€ |
Banco Carregosa Bem-Vindo (3M) PT | 2.50% | 1.80% | -1.30% | Perd contre l'Inflation | Promo de 3 mois, 25k€-100k€ |
Banco BEST Novos Clientes (3M) PT | 2.50% | 1.80% | -1.30% | Perd contre l'Inflation | Promo de 3 mois, 500€-75k€ |
Banco Atlântico Global Living (6M) PT | 2.50% | 1.80% | -1.30% | Perd contre l'Inflation | Terme de 6 mois, 2.5k€-500k€ |
Trading 212 Flexible Savings PT | 2.40% | 1.73% | -1.37% | Perd contre l'Inflation | Fintech britannique, protection investisseur ~20k€, accès instantané |
BPG Solidário (12M) PT | 2.40% | 1.73% | -1.37% | Perd contre l'Inflation | Terme de 12 mois, 5k€-250k€ |
Finantia Growth (12M) PT | 2.40% | 1.73% | -1.37% | Perd contre l'Inflation | 12 mois, pas de retrait, 50k€-500k€ |
Openbank Novos Clientes (3M) PT | 2.30% | 1.66% | -1.44% | Perd contre l'Inflation | Nouveaux clients, terme de 3 mois, min 1€ |
Trade Republic Cash Account PT | 2.25% | 1.62% | -1.48% | Perd contre l'Inflation | Accès immédiat, rémunéré au taux de dépôt de la BCE, garantie des dépôts de 100 000 € par banque partenaire |
Banco Santander 12M Term PT | 2.20% | 1.58% | -1.52% | Perd contre l'Inflation | Dépôt à terme de 12 mois, minimum 10k€ |
BNI Europa Premium (12M) PT | 2.10% | 1.51% | -1.59% | Perd contre l'Inflation | Terme de 12 mois, min 2.5k€, 2.50€/mois si solde <5k€ |
N26 Savings Account PT | 2.00% | 1.44% | -1.66% | Perd contre l'Inflation | Plan Metal uniquement (16,90€/mois), accès instantané |
N26 Metal Savings PT | 2.00% | 1.44% | -1.66% | Perd contre l'Inflation | Nécessite plan Metal (16,90€/mois), lié au taux BCE |
Fidelidade Savings (Opção Seguro) PT | 2.00% | 1.44% | -1.66% | Perd contre l'Inflation | 2,00 % TANB (garanti 1er semestre 2026). Assurance de capitalisation. Les impôts diminuent à 22,4 % (5-8 ans) et 11,2 % (>8 ans). |
Lightyear Cash Account PT | 1.91% | 1.38% | -1.72% | Perd contre l'Inflation | Courtier estonien — protection des investisseurs de 20 000 €, PAS de garantie des dépôts ; le Vault détient des fonds monétaires |
Revolut Savings Vault EU | 1.85% | 1.33% | -1.77% | Perd contre l'Inflation | Plans Premium/Metal, accès instantané, jusqu'à 100k€ |
Openbank Cuenta Nómina PT | 1.80% | 1.30% | -1.80% | Perd contre l'Inflation | Filiale de Santander, nécessite salaire, accès instantané |
Taux bancaires vérifiés pour la dernière fois : 2026-07-02. Les taux liés au marché sont mis à jour quotidiennement à partir des données officielles de la BCE.
Points clés pour les investisseurs en Portugal
- La garantie des dépôts couvre jusqu'à 100 000 € par personne et par banque — répartissez les montants supérieurs entre plusieurs établissements
- Les taux promotionnels reviennent souvent à des taux standard bien plus bas après la période d'introduction
- Certaines banques exigent la domiciliation du salaire ou des soldes minimums pour obtenir les meilleurs taux
- Les intérêts sont soumis à un prélèvement à la source dans la plupart des pays de la zone euro — vérifiez votre taux local
- Les néobanques et les banques étrangères peuvent offrir des taux plus élevés, mais vérifiez qu'elles sont couvertes par un fonds de garantie des dépôts de l'UE
Comptes d'Épargne en Portugal : ce qu'il faut savoir
Le Portugal applique un prélèvement forfaitaire de 28 % sur les revenus d'intérêts. Les résidents peuvent opter pour l'englobamento (agrégation avec les autres revenus), ce qui peut aboutir à un taux effectif inférieur pour les faibles revenus. Le Fundo de Garantia de Depósitos couvre 100 000 € par personne et par établissement. Les banques portugaises comme ActivoBank, BiG et CGD proposent régulièrement des taux promotionnels pour les nouveaux clients ou les nouveaux dépôts.
Questions fréquentes
Les comptes d'épargne sont-ils sûrs dans la zone euro ?
Oui. Tous les États membres de l'UE disposent d'un fonds de garantie des dépôts (FGD) qui protège les dépôts jusqu'à 100 000 € par déposant et par banque. C'est une obligation légale en vertu de la directive européenne 2014/49/UE. En cas de faillite d'une banque, le fonds national de garantie rembourse les déposants dans un délai de 7 jours ouvrés.
Faut-il choisir un compte à accès immédiat ou un dépôt à terme ?
Cela dépend de vos besoins de liquidité. Les dépôts à terme offrent généralement 0,2 %–0,8 % de plus que les comptes à accès immédiat, mais votre argent est bloqué pendant la durée convenue. Si vous pouvez avoir besoin des fonds dans les mois à venir, un compte à accès immédiat offre de la flexibilité. Pour les fonds que vous pouvez engager sur 6 à 12 mois, un dépôt à terme maximise généralement votre rendement.
Qu'est-ce que le rendement réel et pourquoi est-il important ?
Le rendement réel est votre rendement après déduction des impôts et de l'inflation. Par exemple, un taux d'épargne brut de 3,00 % avec un impôt de 28 % et une inflation de 2,5 % donne : 3,00 % × (1 − 0,28) − 2,5 % = −0,34 %. Malgré les intérêts perçus, votre pouvoir d'achat diminue. EuroYields calcule cela pour chaque produit afin que vous puissiez voir lesquels font réellement croître votre patrimoine en termes réels.
Vous voulez en savoir plus sur Comptes d'Épargne ?
Lisez notre guide complet sur Comptes d'Épargne →